合規(guī)理念
公司確立“本分誠(chéng)信、追求至善、合規(guī)共進(jìn)、筑夢(mèng)同行”為核心的合規(guī)文化理念,倡導(dǎo)“主動(dòng)合規(guī)、人人合規(guī)、全程合規(guī)” 所有員工應(yīng)忠實(shí)踐行合規(guī)理念。
投資者適當(dāng)性管理制度
第一章 總則
第一條 為充分貫徹落實(shí)投資者適當(dāng)性管理,維護(hù)投資者合法權(quán)益,根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券期貨投資者適當(dāng)性
管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)及《證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)
相關(guān)規(guī)定,制定本制度。
第二條 本制度適用于九方云業(yè)務(wù)。
第三條 公司成立適當(dāng)性管理小組,由業(yè)務(wù)主管部門(客戶中心、策劃運(yùn)營(yíng)中心、九方金融研究所、客服中心)、合規(guī)部門、產(chǎn)品技術(shù)中心六部門組成,其中業(yè)務(wù)主管部門為公司適當(dāng)性管理的統(tǒng)籌部門。
1.業(yè)務(wù)主管部門在展業(yè)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)及本制度有關(guān)規(guī)定及其它有關(guān)規(guī)定,勤勉盡責(zé),審慎履職,全面了解投資者情況,科學(xué)有效評(píng)估,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),基于投資者的不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力、產(chǎn)品或者服務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素,提出明確的適當(dāng)性匹配意見(jiàn),將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)提供給適合的投資者,并對(duì)違法違規(guī)行為承擔(dān)法律責(zé)任;
2.對(duì)監(jiān)管部門有特別監(jiān)管或準(zhǔn)入要求的業(yè)務(wù),相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門除根據(jù)本制度履行投資者適當(dāng)性義務(wù)外,還應(yīng)根據(jù)要求制定相關(guān)業(yè)務(wù)的適當(dāng)性管理實(shí)施細(xì)則或辦法,進(jìn)一步細(xì)化相應(yīng)業(yè)務(wù)的投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級(jí)、適當(dāng)性匹配的操作要求;
3.業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)相互配合,收集匯總投資者信息,建立并定期更新投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)信息;
4.合規(guī)部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)主管部門適當(dāng)性義務(wù)履行進(jìn)行監(jiān)督管理;
5.產(chǎn)品技術(shù)中心負(fù)責(zé)搭建投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù),并保障適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行,以有效滿足投資者適當(dāng)性管理需求。同時(shí),投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)納入公司信息技術(shù)系統(tǒng)管理體系統(tǒng)一管理。
第二章 投資者分類
第四條 各業(yè)務(wù)部門在向投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)充分了解投資者的下列信息。
1.自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式,法人或者其他組織的名稱、注冊(cè)地址、辦公地址、性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)范圍等基本信息;
2.收入來(lái)源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務(wù)等財(cái)務(wù)狀況;
3.投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗(yàn);
4.投資期限、品種、期望收益等投資目標(biāo);
5.風(fēng)險(xiǎn)偏好及可承受的損失;
6.誠(chéng)信記錄;
7.實(shí)際控制投資者的自然人和交易的實(shí)際受益人;
8.法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準(zhǔn)入要求相關(guān)信息;
9.其他必要信息。
第五條 了解投資者包括但不限于以下方法
1.查詢、收集投資者資料;
2.問(wèn)卷調(diào)查;
3.其他現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)溝通等。
第六條 業(yè)務(wù)主管部門為投資者信息收集的主要負(fù)責(zé)部門,應(yīng)做好投資者信息收集。
1.投資者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí),業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)通過(guò)投資者基本信息表、調(diào)查問(wèn)卷等方式收集投資者信息,相關(guān)信息自動(dòng)存入投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù);
2.投資者進(jìn)行二次訂購(gòu)時(shí)、變更公司其它產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí),要向投資者了解本制度第四條規(guī)定其所提供的信息是否發(fā)生重要變化,如發(fā)生變化的,則應(yīng)要求投資者進(jìn)行信息變更,并在投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)中及時(shí)更新相關(guān)信息;對(duì)于已經(jīng)了解信息與評(píng)估結(jié)果,避免重復(fù)采集,提高效率。
第七條 業(yè)務(wù)主管部門在收集投資者信息時(shí)應(yīng)當(dāng)告知投資者應(yīng)對(duì)其提供的信息和證明材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé),并配合公司進(jìn)行適當(dāng)性評(píng)估、分類及匹配管理;同時(shí),當(dāng)其提供的信息發(fā)生重要變化,可能影響其投資者分類的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知公司,若其未按照約定及時(shí)提供相關(guān)信息,或者提供信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的,應(yīng)當(dāng)自主承擔(dān)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和后果。
第八條 根據(jù)《辦法》及《指引》相關(guān)規(guī)定,投資者分為普通投資者與專業(yè)投資者。符合下列條件之一的是專業(yè)投資者,專業(yè)投資者之外的投資者為普通投資者。
1.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司等;經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人;
2.上述機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,包括但不限于證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、基金管理公司及其子公司產(chǎn)品、期貨公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)備案的私募基金;
3.社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金,慈善基金等社會(huì)公益基金,合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者(RQFII);
4.同時(shí)符合下列條件的法人或者其他組織:
(1)最近1年末凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元;
(2)最近1年末金融資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元;
(3)具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷。
5.同時(shí)符合下列條件的自然人:
(1)金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元,或者最近3年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)元;
(2)具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷,或者具有2年以上金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)工作經(jīng)歷,或者屬于本條第(一)項(xiàng)規(guī)定的專業(yè)投資者的高級(jí)管理人員、獲得職業(yè)資格認(rèn)證的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師和律師。
說(shuō)明:前款所稱金融資產(chǎn),是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品、期貨及其他衍生產(chǎn)品等。
第九條 投資者申請(qǐng)認(rèn)定為專業(yè)投資者的,應(yīng)提供以下證明材料:
1.符合本制度第八條(一)、(二)、(三)項(xiàng)條件的投資者,須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、登記或備案證明、開(kāi)戶類型證明等身份資質(zhì)證明材料;
2.符合本制度第八條(四)項(xiàng)條件的機(jī)構(gòu)投資者,須提供最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)表、金融資產(chǎn)證明文件、本機(jī)構(gòu)的投資經(jīng)歷等;
3.符合本制度第八條(五)項(xiàng)條件的自然人投資者,須提供近一個(gè)月本人的金融資產(chǎn)證明文件或近3年收入證明,投資經(jīng)歷或工作證明、職業(yè)資格證書等;
4.各部門對(duì)投資者提交的各項(xiàng)證明材料進(jìn)行初審,并指導(dǎo)投資者填寫《專業(yè)投資者申請(qǐng)書》,審核無(wú)誤后,初審經(jīng)辦人應(yīng)在申請(qǐng)書上簽字確認(rèn)并匯總證明材料提交合規(guī)部門;
5.合規(guī)部門對(duì)投資者證明材料進(jìn)行復(fù)核,復(fù)核通過(guò)后認(rèn)定投資者為專業(yè)投資者,復(fù)核人應(yīng)在申請(qǐng)表上簽字確認(rèn);
6.合規(guī)部門應(yīng)根據(jù)認(rèn)定結(jié)果,及時(shí)在投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)中更新投資者類別。
第十條 公司將普通投資者按其風(fēng)險(xiǎn)承受能力劃分為五類,由低至高分別為C1(含風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別)、C2、C3、C4、C5類。業(yè)務(wù)主管部門可以根據(jù)專業(yè)投資者的業(yè)務(wù)資格、投資實(shí)力、投資經(jīng)歷等因素,結(jié)合部門業(yè)務(wù)特性,對(duì)專業(yè)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類。
第十一條 合規(guī)部按照《辦法》《指引》規(guī)定,綜合考慮其投資者收入來(lái)源數(shù)額、資產(chǎn)狀況、債務(wù)、投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素制定普通投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷,并合理設(shè)定選項(xiàng)的分值和權(quán)重,建立評(píng)估分值與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。各部門在投資者填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷時(shí),不得進(jìn)行誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、欺騙投資者,影響填寫結(jié)果。
第十二條 風(fēng)險(xiǎn)承受能力經(jīng)評(píng)估為C1類的自然人投資者,符合以下情形之一的,可以將其認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的投資者:
1.不具有完全民事行為能力;
2.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)容忍度或者不愿意承受任何投資損失;
3.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。
第十三條 符合下列條件的普通投資者,可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者:
1.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元,最近1年末金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元,且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷的除專業(yè)投資者外的法人或其它組織;
2.金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或者最近3年個(gè)人年均收入不低于30萬(wàn)元,且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)理或者1年以上金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)工作經(jīng)歷的自然人投資者。
第十四條 符合本制度第十三條規(guī)定的普通投資者,可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者。申請(qǐng)轉(zhuǎn)化流程如下:
1.投資者申請(qǐng)由普通投資者轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者的,應(yīng)提交符合轉(zhuǎn)化條件的證明材料;
2.相關(guān)部門應(yīng)對(duì)投資者提交的證明材料進(jìn)行審核,同時(shí)指導(dǎo)投資者填寫《普通投資者轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者申請(qǐng)書》,并通過(guò)追加了解投資者其它信息、開(kāi)展投資知識(shí)測(cè)試或者模擬交易等方式對(duì)投資者進(jìn)行審慎評(píng)估。經(jīng)辦人(初審人)、部門負(fù)責(zé)人(復(fù)核人)應(yīng)在申請(qǐng)表上填寫評(píng)估意見(jiàn)并簽字,并填寫《專業(yè)投資者告知及確認(rèn)書》書面反饋投資者確認(rèn);操作完成后相關(guān)部門應(yīng)在投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)中記錄轉(zhuǎn)化申請(qǐng)及審核記錄等;
3.相關(guān)部門應(yīng)將投資者申請(qǐng)材料匯總后提交合規(guī),合規(guī)部門對(duì)相關(guān)材料、投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)中更新記錄進(jìn)行復(fù)審。
第十五條 符合本制度第八條第(四)、(五)項(xiàng)規(guī)定的專業(yè)投資者申請(qǐng)轉(zhuǎn)化為普通投資者的,申請(qǐng)轉(zhuǎn)化流程如下:
1.相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)確認(rèn)該投資者未以專業(yè)投資者身份持有產(chǎn)品或者享受服務(wù),并對(duì)該投資者按普通投資者相關(guān)要求履行適當(dāng)性義務(wù)后,指導(dǎo)投資者填寫《專業(yè)投資者轉(zhuǎn)化為普通投資者告知書》,初審人應(yīng)在告知書上簽字并在投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)中記錄轉(zhuǎn)化申請(qǐng)及審核記錄,完成相關(guān)操作后將告知書提交合規(guī)部;
2.合規(guī)部對(duì)該投資者未以專業(yè)投資者身份持有產(chǎn)品或者享受服務(wù)進(jìn)行復(fù)核確認(rèn),復(fù)核人應(yīng)在告知書上簽字,并在投資者適當(dāng)性評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)中復(fù)核確認(rèn)轉(zhuǎn)化申請(qǐng)及審核記錄等。
第十六條 投資者評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)中應(yīng)當(dāng)至少包含以下信息:
1.已獲知的本制度第四條所規(guī)定的投資者信息;
2.各相關(guān)部門了解到的投資者外部誠(chéng)信記錄及在公司從事所產(chǎn)生的失信行為記錄;
3.投資者歷次風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷內(nèi)容、評(píng)級(jí)時(shí)間、評(píng)級(jí)結(jié)果等信息;
4.投資者申請(qǐng)成為專業(yè)投資者或者不同類別投資者轉(zhuǎn)化的申請(qǐng)及審核記錄等;
5.中國(guó)證監(jiān)會(huì)、協(xié)會(huì)及公司認(rèn)為必要的其它信息。
第十七條 業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)利用投資者評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)等信息,持續(xù)跟蹤和評(píng)估投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力,必要時(shí)需要客戶重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)并根據(jù)結(jié)果調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)。
第三章 產(chǎn)品分級(jí)
第十八條 業(yè)務(wù)主管部門在銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)前,應(yīng)當(dāng)了解所銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的信息,包括但不限于:
1.產(chǎn)品或者服務(wù)的準(zhǔn)入條件;
2.流動(dòng)性;
3.到期時(shí)限;
4.杠桿情況;
5.結(jié)構(gòu)復(fù)雜性;
6.投資單位產(chǎn)品或者相關(guān)服務(wù)的最低金額;
7.投資方向和投資范圍;
8.募集方式;
9.發(fā)行人等相關(guān)主體的信用狀況;
10.同類產(chǎn)品或者服務(wù)過(guò)往業(yè)績(jī);
11.其他因素。
第十九條 合規(guī)部門、九方金融研究所可參考協(xié)會(huì)名錄細(xì)化產(chǎn)品及服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)所提供的產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征和程度,審慎評(píng)估劃分產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),且在評(píng)估相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不得低于協(xié)會(huì)名錄規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第二十條 根據(jù)協(xié)會(huì)《指引》規(guī)定,證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低至高劃分為五級(jí),分別為R1、R2、R3、R4、R5級(jí),具體等級(jí)名錄如下:
產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)名錄、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、標(biāo)的
| 基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) | 投資標(biāo)的 |
|---|---|
| 低風(fēng)險(xiǎn)R1 | 包括但不限于國(guó)債、債券質(zhì)押式逆回購(gòu)業(yè)務(wù)、債券質(zhì)押式報(bào)價(jià)回購(gòu)業(yè)務(wù)、貨幣型產(chǎn)品、銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù) |
| 中等偏低風(fēng)險(xiǎn)R2 | 包括但不限于地方政府債、政策性銀行金融債、AA+及以上級(jí)別的信用債及相關(guān)服務(wù) |
| 中風(fēng)險(xiǎn)R3 | 包括但不限于A股股票、B股股票、AA級(jí)別信用債、創(chuàng)新層掛牌公司股票、股票期權(quán)備兌開(kāi)倉(cāng)業(yè)務(wù)、股票期權(quán)保護(hù)性認(rèn)沽開(kāi)倉(cāng)業(yè)務(wù)及相關(guān)服務(wù) |
| 中等偏高風(fēng)險(xiǎn)R4 | 包括但不限于退市整理期股票、港股通股票(包括滬港通下的港股通和深港通下的港股通)、股票質(zhì)押式回購(gòu)(融入方)、約定購(gòu)回式證券交易(融入方)風(fēng)險(xiǎn)警示股票、AA-級(jí)別信用債、基礎(chǔ)層掛牌公司股票、個(gè)股期權(quán)買入開(kāi)倉(cāng)業(yè)務(wù)、股票期權(quán)保證金賣出開(kāi)倉(cāng)業(yè)務(wù)、權(quán)證、融資融券業(yè)務(wù)及相關(guān)服務(wù) |
| 高風(fēng)險(xiǎn)R5 | 包括但不限于復(fù)雜的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、AA-以下級(jí)別信用債、場(chǎng)外衍生產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù) |
第二十一條 向投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)涉及投資組合或者資產(chǎn)配置的,應(yīng)當(dāng)按照產(chǎn)品或服務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估,確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第二十二條 產(chǎn)品或服務(wù)對(duì)投資者有準(zhǔn)入條件要求的,各業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)要件審核,審慎向符合準(zhǔn)入條件的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)。
第二十三條 產(chǎn)品或者服務(wù)存在以下因素的,必須審慎劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):
1.存在本金損失的可能性,因杠桿交易等因素容易導(dǎo)致本金大部分或者全部損失的產(chǎn)品或者服務(wù);
2.產(chǎn)品或者服務(wù)的流動(dòng)變現(xiàn)能力,因無(wú)公開(kāi)交易市場(chǎng)、參與投資者少等因素導(dǎo)致難以在短期內(nèi)以合理價(jià)格順利變現(xiàn)的產(chǎn)品或者服務(wù);
3.產(chǎn)品或者服務(wù)的可理解性,因結(jié)構(gòu)復(fù)雜、不易估值等因素導(dǎo)致普通人難以理解其條款和特征的產(chǎn)品或者服務(wù);
4.產(chǎn)品或者服務(wù)的募集方式,涉及面廣、影響力大的公募產(chǎn)品或者相關(guān)服務(wù);
5.產(chǎn)品或者服務(wù)的跨境因素,存在市場(chǎng)差異、適用境外法律等情形的跨境發(fā)行或者交易的產(chǎn)品或者服務(wù);
6.自律組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或者服務(wù);
7.其他有可能構(gòu)成投資風(fēng)險(xiǎn)的因素。
第四章 適當(dāng)性匹配與管理
第二十四條 投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的匹配,應(yīng)當(dāng)按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定:
1.C1 類投資者(含風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別)可購(gòu)買或接受 R1 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù);
2.C2 類投資者可購(gòu)買或接受 R1、R2 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù);
3.C3 類投資者可購(gòu)買或接受 R1、R2、R3 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù);
4.C4 類投資者可購(gòu)買或接受 R1、R2、R3、R4 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù);
5.C5 類投資者可購(gòu)買或接受 R1、R2、R3、R4、R5 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別投資者只可購(gòu)買或接受 R1 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)。
專業(yè)投資者可購(gòu)買或接受所有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)。
第二十五條 各業(yè)務(wù)主管部門銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)前,應(yīng)當(dāng)向投資者介紹所銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)的內(nèi)容、性質(zhì)、特點(diǎn)及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。
第二十六條 各業(yè)務(wù)主管部門在向普通投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)前,還應(yīng)當(dāng)告知以下可能存在的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及適當(dāng)性匹配意見(jiàn):
1.可能直接導(dǎo)致本金虧損的事項(xiàng);
2.可能直接導(dǎo)致超過(guò)原始本金損失的事項(xiàng);
3.因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化,可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項(xiàng);
4.因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化,影響客戶判斷的重要事由;
5.限制銷售對(duì)象權(quán)利行使期限或者可解除合同期限等全部限制內(nèi)容;
6.自律組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或者服務(wù);
7.其他有可能構(gòu)成投資風(fēng)險(xiǎn)的因素。
第二十七條 各業(yè)務(wù)主管部門在履行好相關(guān)告知義務(wù)后,應(yīng)指導(dǎo)投資者獨(dú)立自主作答與銷售的產(chǎn)品或者提供的服務(wù)相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力問(wèn)卷。
第二十八條 各業(yè)務(wù)主管部門按照“適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”的原則銷售產(chǎn)品或者供服務(wù)時(shí),應(yīng)該遵守下列匹配要求:
1.投資期限、投資品種、期望收益等符合投資者的投資目標(biāo);
2.產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí);
3.中國(guó)證監(jiān)會(huì)、協(xié)會(huì)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他匹配要求。
第二十九條 根據(jù)投資者提供的信息及風(fēng)險(xiǎn)承受能力問(wèn)卷作答情況,對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合評(píng)估,并根據(jù)評(píng)估結(jié)果及適當(dāng)性匹配意見(jiàn)填寫《普通投資者適當(dāng)性匹配評(píng)估結(jié)果確認(rèn)書》,并反饋投資者。《普通投資者適當(dāng)性匹配評(píng)估結(jié)果確認(rèn)書》應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:
1.投資者申請(qǐng)購(gòu)買產(chǎn)品或者服務(wù)的評(píng)估結(jié)果及適當(dāng)性匹配意見(jiàn);
2.投資者獨(dú)立決策并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的告知內(nèi)容:投資者應(yīng)綜合考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與公司的適當(dāng)性匹配意見(jiàn),獨(dú)立做出投資決策并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn),公司提出的適當(dāng)性匹配意見(jiàn)不表明其對(duì)產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷或者保證,其履行投資者適當(dāng)性職責(zé)不能取代投資者的投資判斷,不會(huì)降低產(chǎn)品或者服務(wù)的固有風(fēng)險(xiǎn),也不會(huì)影響其依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)、履約責(zé)任以及費(fèi)用;
3.投資者信息發(fā)生重大變化應(yīng)當(dāng)及時(shí)履行告知義務(wù)的提示;
4.投資者對(duì)評(píng)估結(jié)果及適當(dāng)性匹配意見(jiàn)的確認(rèn)。
第三十條 投資者主動(dòng)要求購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者接受相關(guān)服務(wù)的,相關(guān)部門在確認(rèn)其不屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的投資者,應(yīng)當(dāng)要求投資者簽署《普通投資者購(gòu)買高于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)警示書》,確認(rèn)其已知悉產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)高于投資者承受能力的事實(shí)及可能引起的后果。
第三十一條 投資者信息變化導(dǎo)致其分類、適當(dāng)性評(píng)估和匹配結(jié)果發(fā)生變化的,相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知投資者。
公司提供的產(chǎn)品或服務(wù)發(fā)生變化的,相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新產(chǎn)品或者服務(wù)分級(jí)與適當(dāng)性匹配意見(jiàn),并將更新結(jié)果告知投資者。
第三十二條 各業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)知曉適當(dāng)性匹配底線要求,禁止進(jìn)行下列銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的活動(dòng):
1.向不符合準(zhǔn)入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù);
2.向投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷,或者告知投資者有可能使其誤認(rèn)為具有確定性的意見(jiàn);
3.向普通投資者主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù);
4.向普通投資者主動(dòng)推介不符合其投資目標(biāo)的產(chǎn)品或者服務(wù);
5.向風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù);
6.其他違背適當(dāng)性要求,損害投資者合法權(quán)益的行為。
第五章 適當(dāng)性內(nèi)控管理
第三十三條 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場(chǎng)方式履行告知、警示程序的,應(yīng)當(dāng)完善配套留痕安排,由普通投資者通過(guò)符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進(jìn)行確認(rèn)。
第三十四條 投資者適當(dāng)性評(píng)估應(yīng)當(dāng)與銷售相隔離,公司營(yíng)銷序列人員不得參與投資者的分類評(píng)估、產(chǎn)品與服務(wù)的分級(jí)評(píng)估,以及投資者與產(chǎn)品服務(wù)的匹配。
第三十五條 公司建立健全回訪制度,由從事銷售推介業(yè)務(wù)以外的人員第三方部門,以電話、電郵、信函等適當(dāng)方式,每月抽取一定比例進(jìn)行適當(dāng)性回訪。對(duì)于下列普通投資者必須要進(jìn)行回訪:
1.生活來(lái)源主要依靠積蓄或社會(huì)保障的;
2.購(gòu)買或接受高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)的;
3.中國(guó)證監(jiān)會(huì)、協(xié)會(huì)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他投資者。
第三十六條 回訪的內(nèi)容包括但不限于:
1.受訪人是否為投資者本人或者本機(jī)構(gòu);
2.受訪人是否親自填寫了相關(guān)信息表格、問(wèn)卷,并按要求確認(rèn);
3.受訪人是否已知曉風(fēng)險(xiǎn)揭示或者警示的內(nèi)容;
4.受訪人是否已知曉風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)當(dāng)與所購(gòu)買的產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及適當(dāng)性匹配的意見(jiàn);
5.受訪人是否已知曉可能承擔(dān)的費(fèi)用及相關(guān)投資損失;
6.經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員是否存在《辦法》第二十二條禁止的行為;
7.中國(guó)證監(jiān)會(huì)、協(xié)會(huì)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他內(nèi)容。
第三十七條 合規(guī)部對(duì)業(yè)務(wù)部門開(kāi)展適當(dāng)性培訓(xùn),提高相關(guān)崗位從業(yè)工作人員的適當(dāng)性管理知識(shí)與技能,并對(duì)培訓(xùn)結(jié)果進(jìn)行考核,不斷提升適當(dāng)性執(zhí)業(yè)規(guī)范水平。培訓(xùn)及考核內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于適當(dāng)性相關(guān)法律法規(guī)及公司制度、產(chǎn)品或者服務(wù)的結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)特征、適銷對(duì)象等。
第三十八條 公司由合規(guī)部對(duì)適當(dāng)性管理工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,應(yīng)至少每半年開(kāi)展一次適當(dāng)性自查,并于每年的三月底及九月底前形成半年度自查報(bào)告,報(bào)告內(nèi)容包括但不限于適當(dāng)性制度建設(shè)、適當(dāng)性評(píng)估與匹配的數(shù)據(jù)庫(kù)管理、培訓(xùn)考核記錄、資料保管、存在問(wèn)題與整改措施等情況。
各業(yè)務(wù)主管部門發(fā)現(xiàn)違反適當(dāng)性管理要求問(wèn)題的,應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)處理并主動(dòng)報(bào)告。
第三十九條 各業(yè)務(wù)主管部門及相關(guān)崗位從業(yè)工作人員必須熟知所開(kāi)展業(yè)務(wù)的投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級(jí)、適當(dāng)性匹配的具體細(xì)節(jié)和操作要求,在展業(yè)過(guò)程中審慎嚴(yán)格、切實(shí)履行適當(dāng)性義務(wù),并為投資者適當(dāng)性評(píng)估的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé);合規(guī)部對(duì)各業(yè)務(wù)部門及相關(guān)崗位工作人員的適當(dāng)性義務(wù)履行情況、投訴情況等進(jìn)行監(jiān)督。
各業(yè)務(wù)主管部門及相關(guān)崗位從業(yè)工作人員出現(xiàn)未切實(shí)履行適當(dāng)性義務(wù)、被投訴等情況的,根據(jù)《上海九方云智能科技有限公司合規(guī)手冊(cè)》等相關(guān)規(guī)定處理;對(duì)于違反法律、法規(guī)、監(jiān)管部門及自律組織規(guī)定的,將移交監(jiān)管部門、自律組織或者其他有權(quán)機(jī)關(guān)處理。
第四十條 公司可通過(guò)公司官網(wǎng)披露適當(dāng)性管理制度及實(shí)施細(xì)則、投資者分類政策、產(chǎn)品或服務(wù)分級(jí)政策和自查報(bào)告等。
第四十一條 各主管部門應(yīng)當(dāng)妥善保存與履行投資者適當(dāng)性管理職責(zé)有關(guān)的信息和資料,包括但不限于匹配方案、告知警示材料、自查報(bào)告等,保存期限不少于20年。
第四十二條 相關(guān)部門及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)履行投資者適當(dāng)性工作職責(zé)過(guò)程中獲取的投資者信息、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受評(píng)估結(jié)果等信息和資料嚴(yán)格保密,防止信息和資料被泄露或者被不當(dāng)利用。
第四十三條 各主管部門與投資者發(fā)生適當(dāng)性糾紛的,應(yīng)根據(jù)公司下發(fā)的《客戶投訴管理規(guī)定》相關(guān)規(guī)定妥善解決糾紛。投資者提出調(diào)解的,相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)積極配合,優(yōu)先通過(guò)協(xié)商解決爭(zhēng)議。
第四十四條 公司各部門及其從業(yè)人員,應(yīng)當(dāng)積極配合證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)和協(xié)會(huì)的檢查工作,不得拒絕、拖延提供有關(guān)資料,或者提供不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的資料。
第六章 附則
第四十五條 本制度所稱書面形式包括紙質(zhì)或電子兩種形式。
第四十六條 主管部門履行投資者適當(dāng)性職責(zé)時(shí),可以根據(jù)實(shí)際情況對(duì)附件的內(nèi)容加以調(diào)整和補(bǔ)充,但不得低于本制度及附件確定的標(biāo)準(zhǔn)。
智能風(fēng)控系統(tǒng)+智能管理系統(tǒng)
九方智投風(fēng)控管理系統(tǒng)全力保障服務(wù)合規(guī)
智能風(fēng)控系統(tǒng)
· AI質(zhì)檢+人工復(fù)核
· 智能語(yǔ)音轉(zhuǎn)化
· 智能風(fēng)控推送
· 實(shí)時(shí)預(yù)警監(jiān)督
智能管理系統(tǒng)
· 智能Finder管理系統(tǒng)
· 智能工作手機(jī)
· 素材審核系統(tǒng)
· 服務(wù)管理系統(tǒng)


尊敬的學(xué)員朋友:
您好!當(dāng)您點(diǎn)開(kāi)看到這封信的時(shí)候,就奠定了我們之間難得的緣分。中國(guó)14億人群中,我們能在九方這個(gè)平臺(tái)相遇、相知實(shí)屬不易,可以說(shuō)是非常難得的緣分!
能通過(guò)九方與您在股海之中相遇,也是我們的榮幸,在我們初識(shí)之際,請(qǐng)?jiān)试S我們通過(guò)這封信來(lái)向您介紹一下自己,好讓您更加了解我們,或許也能給您的投資之路帶來(lái)不一樣的啟示!
一、我們的成長(zhǎng)之路與使命愿景
九方“生于”1996年,到現(xiàn)在不知不覺(jué)已經(jīng)有25年之久,如果以“人”的年齡來(lái)對(duì)比的話,這個(gè)時(shí)候已經(jīng)走出大學(xué),成為為社會(huì)作出貢獻(xiàn)的新生力量了。
在這段并不短暫的成長(zhǎng)之路中,我們有幸見(jiàn)證了中國(guó)資本市場(chǎng)的繁榮興起,是與我們廣大投資者共呼吸、同命運(yùn),然后攜手共進(jìn)的同路人。因此,我們能夠切身感受和體會(huì)到每位投資者在投資路上的欣喜和快樂(lè),當(dāng)然了投資之路就像人生一樣不可能是一帆風(fēng)順的,對(duì)您在前行的道路上可能面對(duì)的困難與困惑也表示理解。
因此,我們也立志要盡己所能,讓投資理財(cái)更簡(jiǎn)單、更專業(yè)、提升投資理財(cái)?shù)男腋8?,愿能成為您投資理財(cái)?shù)慕K身伴侶。
誠(chéng)然,這并非易事,需要投入非常多的心血與努力,但這是我們應(yīng)盡之責(zé),我們同樣堅(jiān)信,道阻且長(zhǎng),行則將至,行而不輟,則未來(lái)可期。
二、投資到底是什么?
在此請(qǐng)您先問(wèn)自己一個(gè)問(wèn)題:投資到底是什么?
相信每個(gè)人都會(huì)有自己的答案。從我們的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,投資的過(guò)程就好像是體驗(yàn)一段別樣的人生。
當(dāng)您投入一家公司的股票時(shí),就成為了這家公司的一分子,而它也成為了您生活的一個(gè)部分。這段攜手共進(jìn)之旅難免會(huì)經(jīng)歷漲跌起伏,品嘗酸甜苦辣,但是您要想取得進(jìn)步有所收獲,這些過(guò)程都是必不可少的。和生活中的潮起潮落一樣,我們?cè)诿鎸?duì)投資這件事兒的時(shí)候,也要有足夠的定力,不能因?yàn)橛龅揭稽c(diǎn)失敗或者挫折就垂頭喪氣,甚至自暴自棄。
沒(méi)有哪位投資界的成功者是不經(jīng)歷風(fēng)雨,就能見(jiàn)到彩虹的,投資之路和人生一樣,其實(shí)都沒(méi)有捷徑,也難以憑借一己之力就能取得成功,至少有兩個(gè)關(guān)鍵要素是必不可少的:一是心態(tài),二是伙伴。
三、投資中應(yīng)有的心態(tài)
第一個(gè)必備要素,是心態(tài)。
近年來(lái),市場(chǎng)的投資風(fēng)格和定價(jià)的話語(yǔ)權(quán)與以往發(fā)生了很顯著的變化,背后原因在于機(jī)構(gòu)化的力量越來(lái)越強(qiáng),價(jià)值投資已經(jīng)成為現(xiàn)在A股的主流模式,并且這個(gè)趨勢(shì)大概率會(huì)繼續(xù)加強(qiáng),而不會(huì)發(fā)生扭轉(zhuǎn),這是中國(guó)資本市場(chǎng)往成熟化發(fā)展之必然。
那么,價(jià)值投資最難的地方在哪里?有人說(shuō)是對(duì)價(jià)值的評(píng)估和判斷,有人說(shuō)是對(duì)賽道的選擇,但我們認(rèn)為,最難的是堅(jiān)持和耐心。
一樣,價(jià)值投資之路沒(méi)有那么多的順風(fēng)順?biāo)宦诽雇?,在出發(fā)點(diǎn)和目的地之間難免會(huì)有荊棘和溝壑,面對(duì)這些我們不能選擇逃避,而是要敢于翻越困難,才能抵達(dá)彼岸。
投資前行的道路也是如此,不是一蹴而就,而是從“量變到質(zhì)變的過(guò)程”。我們回頭去看看那些“核心資產(chǎn)”們,其實(shí)沒(méi)有哪個(gè)是一路上漲中途沒(méi)有回調(diào)的,盛極而衰,物極必反,是資本市場(chǎng)中不斷循環(huán)反復(fù)上演的常態(tài)。但回頭想想在中途那些有些難熬的回調(diào)的時(shí)候,我們會(huì)以何種心態(tài)去面對(duì)的呢?
查理芒格這樣形容過(guò)殘酷的現(xiàn)實(shí)市場(chǎng):
無(wú)論是一個(gè)長(zhǎng)期向上的市場(chǎng)還是一個(gè)長(zhǎng)期向上的公司都難免會(huì)經(jīng)歷大幅的向下波動(dòng)。
犯錯(cuò)有時(shí)是難免的,成功的投資人最寶貴的一點(diǎn)其實(shí)不在于他們的判斷總能正確,他們也會(huì)犯錯(cuò),也都有難受的時(shí)候,但最難能可貴的是他們的堅(jiān)持與堅(jiān)韌。錯(cuò)了沒(méi)有關(guān)系,但不要讓自己陷在錯(cuò)誤的情緒當(dāng)中走不出來(lái),只要能保全住自己,考慮如何在未來(lái)去糾正過(guò)去的錯(cuò)誤,拍拍身上的灰塵還是可以繼續(xù)充滿信心重新上路。
只有經(jīng)歷過(guò)一些失敗,才能讓人得到成長(zhǎng)。有句話說(shuō)得好“前途是光明的,道路是曲折的”。投資的道路其實(shí)和生活一樣,前行的過(guò)程中也許不是一帆風(fēng)順的甚至煎熬的,但是無(wú)論生活中面對(duì)怎么樣的坎坷只要對(duì)生活充滿信心,保持良好的心態(tài),相信沒(méi)有過(guò)不去的坎坷,回過(guò)頭看所有邁過(guò)的坎都是一步步成長(zhǎng)的印記。所以,把市場(chǎng)給予我們的每一次挫折與挑戰(zhàn),當(dāng)作成長(zhǎng)和歷練的過(guò)程吧。
人生就如同一碗粥,唯有慢火細(xì)熬,才能煮出最極致的滋味。熬過(guò)撕心裂肺,就能磨礪出更堅(jiān)韌的心性。翻過(guò)懸崖峭壁,就能欣賞到更壯闊的風(fēng)景。既來(lái)之則安之,通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)和歷練,用積極和樂(lè)觀的心態(tài),去面對(duì)投資,同樣也是對(duì)生活態(tài)度的升華。
“耐得住寂寞,才能守得來(lái)繁華”。這句話正是對(duì)價(jià)值投資中堅(jiān)持與耐心的精準(zhǔn)描述,也希望大家在未來(lái)的投資中能夠把這句話牢記在心,這可能是價(jià)值投資中最難得的品格,也是我們個(gè)人投資者,尤其是初入市場(chǎng)的投資者,需要真正去學(xué)習(xí)和打磨的能力。
投資,不是找人多的地方,看到哪里漲了就去往哪里,而是要弄清楚行情走勢(shì)背后的邏輯,然后選好自己有把握的方向、賽道與公司,與它共經(jīng)風(fēng)雨,然后共見(jiàn)彩虹。這是一場(chǎng)馬拉松,而不是百米賽跑;它沒(méi)有對(duì)手,而是自己和自己的較量,您所要克服和戰(zhàn)勝的,其實(shí)不是市場(chǎng),而是自己的內(nèi)心。所以,當(dāng)我們談?wù)搩r(jià)值投資的時(shí)候,除了行業(yè)、賽道、公司之外,不妨談?wù)勊季S方式、心態(tài)和理念吧,經(jīng)過(guò)不斷的思考和學(xué)習(xí)您也許會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的成長(zhǎng)遠(yuǎn)不止于紙面,而是會(huì)有不一樣的質(zhì)變。
四、我們一起并肩前行
達(dá)爾文曾說(shuō)過(guò):生存下來(lái)的也許不是最強(qiáng)大的生物,也不是最聰明的生物,而是能夠適應(yīng)環(huán)境變化的生物。其實(shí)這句話傳達(dá)的含義,那就是面對(duì)不同的市場(chǎng)環(huán)境下我們應(yīng)該適應(yīng)、調(diào)節(jié)并保持好心態(tài)。
雖然股票的價(jià)格和數(shù)字,有時(shí)稍顯冰冷無(wú)情,但我們希望您能發(fā)現(xiàn)投資背后也有溫度,這個(gè)溫度來(lái)自于陪伴,來(lái)自于我們的并肩作戰(zhàn),來(lái)自于我們的共同感受和攜手前行。
有的時(shí)候,我們會(huì)領(lǐng)教到世界是何等兇頑,但換個(gè)角度思考,也會(huì)得知,世界依然充斥著溫存和美好。我們有幸陪伴廣大投資者朋友們度過(guò)了數(shù)個(gè)春夏秋冬,共賞股市百態(tài),從相遇相識(shí),到相熟相伴,不止同甘,也能共苦。在這趟漫長(zhǎng)的旅途中,我們和學(xué)員之間已經(jīng)是一種亦師亦友的關(guān)系了,無(wú)論市場(chǎng)行情如何,我們都希望能與您攜手共渡,風(fēng)雨同舟。

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